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El término “Regla del 4 por ciento” Puede que suene opaco para aquellos no iniciados en las finanzas, pero su significado cobra vital importancia en el ámbito de la jubilación. En pocas palabras, esta regla sirve como guía para comprender cuánto de sus ahorros personales puede gastar anualmente sin agotar su suministro de por vida.
El principio de la regla, ideado en 1994 por William Bengen y actualizado en 1998 por un equipo de profesores de finanzas, sugiere que una tasa de retiro segura para la jubilación es del 4% anual. Este porcentaje se calculó después de analizar La evolución del mercado de valores entre 1925 y 1996.permitiéndole definir un cómodo margen de retiro por una duración de hasta 30 años.
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Para calcular, Simplemente multiplique la cantidad ahorrada para la jubilación por 0,04, lo que da como resultado una cifra que podría retirarse anualmente durante 25 años. Sin embargo, es fundamental comprender que esta regla se basa en la tasa de recuperación óptima durante un período de 25 años, por lo que sus resultados pueden variar según el comportamiento cambiante del mercado.
Revisión en 2011
A pesar de los cambios en la economía global, la regla del 4% fue revisada en 2011, ganando resultados consistentes con estudios previos. Esto apunta a su persistencia y relevancia incluso en el clima económico actual.
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La clave del éxito de esta norma reside en la reinversión: los fondos que no se gastan permanecen en la inversión, fortaleciendo así la tasa de retiro. Sin embargo, aunque parezca sencillo, es fundamental recordar que el mercado está fluctuando. Es decir, si bien los estudios y su revisión confirman su relevancia, no se garantiza que el comportamiento futuro del mercado apoye esta teoría de manera inalterable.
En resumen, la regla del 4 por ciento ofrece una herramienta potencialmente útil para quienes buscan planificar su jubilación de forma sostenible. Sin embargo, la precaución y la diligencia siguen siendo imprescindibles al navegar por las aguas de las fintech, y siempre será muy recomendable buscar asesoramiento de un profesional financiero antes de comprometerse con cualquier plan de inversión en particular.
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Source: pagasa.edu.vn