La categoría de fondos monetarios es la segunda con mayor incremento de activos administrados este año, 50,6%. REUTERS/Paul Hanna
La subida de los tipos de interés hasta el 4,50% ha animado a los pequeños ahorradores a invertir en depósitos plazo fijo, cuya rentabilidad supera el 4% en el mejor de los casos, y en cartas del tesorocon intereses de hasta 3,7%. Ambos productos están dirigidos a inversores de perfil conservador que prefieren obtener una rentabilidad menor que la que podría ofrecer la Bolsa a cambio de asegurar su capital. Y los fondos de inversión se dirigen precisamente a estos inversores ultraconservadores. monetario.
Invierten en activos financieros alta liquidezde Corto plazo y con un nivel muy alto riesgo bajocomo el efectivo o los títulos de renta fija, por lo que se han convertido en una alternativa a las letras del Tesoro y los depósitos a plazo fijo y en una de las categorías de fondos más demandadas por los inversores este año.
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Según fuentes de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones, (Inverco), la categoría de fondos monetarios es segundo que mayor aumento de activos récords gestionados este año, detrás de los fondos de retorno objetivo. Entre enero y agosto su volumen de activos ha aumentado en 50,6% hasta agregar el 2.648 millones de euros, debido a las nuevas entradas y a la rentabilidad que proporcionan sus mercados de referencia.
Por todo ello, los fondos monetarios son “productos ideales para inversores conservadores e incluso para inversores con un perfil de riesgo más elevado que quieran tener una cartera sólida y equilibrada que minimice los riesgos”, apunta. Sergio Ortega, experto en fondos de inversión tuyos.
Ventajas
“Los fondos monetarios tienen numerosas ventajas para un pequeño inversor, permitiéndole tener una gerente profesional y especialista en la materia, que siempre busca las mejores opciones de inversión, ya sean letras, bonos corporativos o depósitos. De esta forma, el inversor tiene acceso a productos que, por sus características, pueden resultar más complejos o inaccesibles”, afirma Ortega.
Otro de sus atractivos es su rentabilidad, que en lo que va de año se acerca a 3% en el mejor de los casos, algo inferior al 4,65% que están dando de media todas las categorías de fondos. Esta diferencia se debe, sostiene Ortega, a que “hay que tener en cuenta que se trata de fondos con un muy conservadorpor lo que sus rentabilidades no son tan altas como las de otros fondos”.
Muchos inversores consideran que estos fondos son el equivalente a tener efectivoy más que alta rentabilidad, buscan un lugar en el que aparcar el dinero sin apenas riesgo. Esto ocurrió en 2022 cuando los fondos de inversión acumularon una caída promedio de 8,70 por ciento, mientras que los fondos monetarios fueron los que menores pérdidas generaron para sus partícipes, 0,57 por ciento.
El impuestos Es otro de sus activos frente a las letras y los depósitos, ya que ambos productos tributan sobre los beneficios al vencimiento, mientras que los productos monetarios “permiten que estos beneficios se acumulen y vayan”. Entrar Sin Derecho de un fondo de inversión a otro, según las necesidades del partícipe, sin pasar por el “Peaje de tesorería hasta recuperar la inversión, lo que nos permite seguir sumando beneficios a través del interés compuesto”, afirma Ortega. Por este motivo, suelen utilizarse como lugar para depositar dinero después de haber obtenido plusvalías en otras categorías de fondos.
como elegirlos
Antes de optar por uno, el pequeño ahorrador debe ser consciente de lo que tipo de producto usted está invirtiendo y entiende lo que su marcha.
Además, “siempre es recomendable leer atentamente el documentación del fondo en cuestión, concretamente el DFI (Datos fundamentales para el Inversor) donde se explican de forma rápida y sencilla datos como el perfil de riesgo del fondo o el periodo mínimo de inversión recomendado, entre otra información de interés”, recomienda el experto de Vdos.
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