Así se hereda una hipoteca: cómo se reparte el préstamo entre los herederos

Una pareja comprueba las condiciones de su hipoteca. (Freepik)

Los españoles, a la hora de hacer las maletas, no siempre tienen dinero para comprar una casa. La solución más común, a pesar de la subida de los tipos de interés, suele ser la hipoteca, que permite reunir el capital completo para adquirir una casa o apartamento sin demasiada demora. El préstamo, sin embargo, tiene intereses asociados que tienen que ser liquidados con el paso de los años. Los bancos cada vez ponen más trabas a la concesión de este tipo de crédito y los clientes se ven obligados a buscar otras alternativas. Las herencias pueden ser una buena opción, pero cuando los dos fenómenos se unen surgen preguntas. ¿Qué pasa si los herederos reciben un inmueble con la hipoteca medio pagada?

Si el préstamo está a nombre de una sola persona y ésta fallece, la familia debe hacerse cargo de la deuda, excepto cuando no tengan interés en conservar el inmueble. propiedad hipotecada. Los herederos tienen que saber que no sólo tienen derecho sobre los bienes del causante, sino que también entran en juego obligaciones e impagos. Los descendientes de la persona fallecida tienen varias opciones a la hora de decidir aceptar el legado con todas sus consecuencias.

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En el caso de que la herencia llegue con un hipoteca, lo primero que tienen que hacer los herederos es acudir al banco y cambiar la titularidad del préstamo. Este procedimiento se conoce técnicamente como subrogación del deudor y consiste en cambiar el nombre del cliente, pero sin modificar el crédito ni sus condiciones. El movimiento tiene un comisión de entre el 0,1% y el 1% del préstamo total. La entidad podrá solicitar una serie de garantías adicionales si el perfil económico de los nuevos propietarios es más riesgoso que el del responsable. La forma rápida de no tener que asumir este coste extra es rechazar la herenciaaunque los familiares perderán todos los bienes incluidos en el testamento.

Es el momento de solicitar una hipoteca: los bancos las abaratan para captar nuevos clientes.

¿Cómo se distribuye una hipoteca entre los herederos?

El Banco de España explica en su web que, cuando los herederos aceptan la herencia, independientemente de las deudas, un empresa inmobiliaria hasta que se acuerde la división de los bienes entre todos los descendientes. Los herederos, sin embargo, tienen derecho a verificar la situación financiera del fallecido antes de iniciar cualquier trámite. La propiedad y la hipoteca normalmente se dividen en partes iguales entre todos los herederos y la deuda se distribuye del mismo modo. Por ejemplo, si los herederos son dos hermanos en igualdad de condiciones, las cuotas del préstamo se dividirán al 50% entre ellos. Si uno de los herederos ha fallecido, sus descendientes han de asumir la parte correspondiente de la hipoteca.

El Entidades bancarias Están obligados a mantener los mismos pagos mensuales, la duración de la hipoteca y los tipos de interés. Sin embargo, existe la posibilidad de que el familiares llamados a recibir la herencia Acuerde que solo una o más personas se quedarán con la propiedad. En estos casos, los descendientes pierden el derecho a mantener intactas las condiciones del préstamo y tienen que renegociar una serie de cláusulas con el banco. El pago de la hipoteca y el consiguiente Impuestos de sucesión Corren a cargo del heredero que decide conservar el inmueble.

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