Los pensionistas que ganen más de 22.000 euros deberán presentar la declaración de la Renta (Imagen de stefamerpik en Freepik).
Uno de los mayores problemas que enfrentan los jóvenes es el acceso a la propiedad de una vivienda. Agobiados por la precariedad laboral, que les impide ahorrar, el aumento de los precios inmobiliarios y las crecientes dificultades para acceder a una hipoteca, miles de consumidores se ven obligados a posponer la compra de una vivienda. Y los obstáculos no terminan para quienes finalmente consiguen un préstamo para adquirir su primera vivienda, ya que miles de ellos se verán obligados a seguir pagando pagos mensuales una vez jubilado.
Según un estudio de Idealista, que ha analizado las operaciones en las que ha intermediado desde 2021, más de la mitad de las personas que han formalizado su hipoteca durante este tiempo no habrán terminado de pagarla cuando cumplan los 65 años, el típico edad de jubilación en España, lo que podría poner en riesgo su capacidad de pago.
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Para llegar a esta conclusión, la corredora hipotecaria idealista ha analizado más de 7.000 operaciones de compra de vivienda habitualla distribución por edad inicial de los deudores y el vencimiento teórico de la hipoteca, sin tener en cuenta las amortizaciones anticipadas que puedan realizar los consumidores en el futuro.
En base a estos parámetros, idealista/hipotecas afirma: “El principal rango de edad se sitúa entre los 30 y los 40 años, representando más de la mitad del total de hipotecas. Sólo el 2,10% de los solicitantes tienen 25 años o menos cuando obtienen el préstamo, y el 17,2% tienen 30 años o menos”. Estos datos son, según insiste el corredor, “un ejemplo de la dificultad que tienen los jóvenes para acceder a su primera vivienda en propiedad, teniendo que esperar la mayoría más años de los deseados”.
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A la vista de las cifras, sólo el 17,2% de las operaciones hipotecarias que se han realizado a través de idealista/hipotecas en los dos últimos años tienen como deudor a un consumidor de hasta 30 años, siendo las franjas entre 31 y 40 años las que el más destacado (50,4%).
En cuanto a la duración de estos préstamos, la gran mayoría opta por el plazo máximo posible, generalmente los 30 años que los bancos suelen establecer como límite, por encima de la media histórica de 24 años que registra el mercado hipotecario en España, debido a “la reciente aumento vertical de las tasas de interés que obliga a las familias a elegir plazos largos para obtener el pago más bajo posible, incluso si esto significa pagar más intereses”.
Si comparamos las edades de los hipotecados en el momento de firmar con los plazos de amortización que han elegido, descubrimos que más de la mitad de ellos podrían llegar a la jubilación con deudas pendientes.
“Los datos indican que Alrededor del 58% de los hipotecados llegaría a los 65 años con parte de su hipoteca aún impagada.. El mayor problema aparece para quienes a la fecha de formalizar la hipoteca tienen 36 años o más, si bien es cierto que no todos llegarán a la jubilación endeudados, ya que las amortizaciones se pueden realizar durante la vida del préstamo. La subida de los tipos de interés ha provocado que muchas familias con ahorros disponibles hayan optado por reducir el saldo de sus hipotecas, aunque también es cierto que la mayoría no reduce el plazo, sino la cuota mensual”, insiste idealista/hipotecas.
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La situación se complica aún más si tenemos en cuenta que más de la mitad de los mayores de 65 años que tendrían que pagar la hipoteca no saldarían la deuda hasta después de los 70 años. Esto implica que, de todos los titulares de hipotecas, alrededor del 33% podría seguir afrontando compromisos hipotecarios incluso cuando tengan 70 años.
En este punto conviene recordar que los ingresos de los hogares disminuyen considerablemente en el momento de la jubilación, ya que las pensiones suelen ser de un importe medio inferior a los salarios. Según el Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, la pensión media del sistema se situó en agosto en 1.195,7 euros mensuales en 14 pagas, incluyendo los distintos tipos de pensión (jubilación, incapacidad permanente, viudedad, orfandad y a favor de familiares). ). En el caso del Pensión media de jubilación, la cuantía ascendió a 1.375,68 euros mensuales 14 pagas, y unos 1.605 euros en 12 pagas.
Por otro lado, según el INE, el ingreso medio anual de los trabajadores de entre 55 y 59 años se situó en 2021 en 29.150 euros anuales y en unos 28.221 euros en el caso del colectivo de 60 a 64 años. En términos mensuales, la media de los trabajadores mayores de 55 años alcanzó los 2.348,46 euros brutos, según la agencia de estadística.
Y el hecho de que miles de deudores puedan hacer frente a las personas mayores con una disminución de sus ingresos y saldos hipotecarios pendientes representa un riesgo para la capacidad de pago de este grupo de consumidores.
“Los datos son concluyentes, ya que muestran claramente el gran esfuerzo que hacen muchas familias para acceder a la vivienda en propiedad. Es cierto que muchas veces no se alcanza el plazo final inicial, ya sea por la venta del inmueble o por pagos anticipados, pero Es fundamental concienciar a los consumidores de la responsabilidad y el riesgo que adquieren, para que lo gestionen adecuadamente. La subida de tipos es sin duda una piedra más en el camino, por eso ahora más que nunca Es fundamental analizar y comparar todas las opciones antes de decidirse por una hipoteca, lo cual supone un gran compromiso a largo plazo.“, concluye Juan Villén, director general de idealista/hipotecas.
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